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バイク ローンは学生でも利用できる?親バレしたくなければ学生ローンを利用しよう

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18歳になると運転免許を取ることができるようになり、自動車にはなかなか手が出ないが、バイクに乗りたいと思う学生さんもいらっしゃることでしょう。しかしバイクでも気軽にに購入できるような金額ではありません。バイトのお金を貯めたとしても、現金で購入するのはなかなか難しいでしょう。
現金での購入が難しいとなった場合、考えられるのはバイクローンを組むということになりますが、学生さんには安定した収入がありませんし、本業が学業でバイクローン審査に通るのでしょうか。ただ、学生さんでもバイクを購入している人もいますね。そんな人はどうやってバイクローンを組んでいるのでしょうか。
まずはバイクローンを学生さんが利用できるのか、またバイクローンを組むにあたって知っておく必要がある、借り入れの条件などを確認してみましょう。

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バイクローンを学生が利用するときの注意点について

学生では、1人でバイクローンを組むことは難しいです。基本的に保証人として親の承諾が必要になります。そして、バイクローンを組むときには、バイクローンの審査があります。この審査は、バイクローンを組むことができるのか、返済が可能なのか、信用ができるのかなどを確認するものです。このバイクローン審査に通ることができれば、ローンを組むことはできます。しかし学生では仮に安定した収入があったとしても、審査は厳しくなります。

バイクローンを組むには学生は保証人が必要
学生さんがバイクローンを組む場合には、基本的に親の承諾が必要で、連帯保証人を立てなければバイクローンを組むのは難しいでしょう。しかし連帯保証人をたててもバイクローン審査に通らないこともあります。連帯保証人とは、ローンつまり債務について、契約者が返済できなくなった場合に、債務の返済義務を背負う人のことです。
連帯保証人を立てたにもかかわらずローン審査に通らない場合は、連帯保証人が過去に支払い延滞をしたことがある、債務整理などをしたことがあり信用情報にその記録が載っているなどの原因が考えられます。連帯保証人になる人は、こうした事故情報などがないこともバイクローンを組むための条件のひとつとなります。
また連帯保証人の勤務先や年収などについても、契約者と同様の審査が行われますので、返済能力が低いと判断されればやはり審査を通過することは難しくなります。いくら親とはいえ、保証人となれない場合もあるということです。
ですから親でなくてもその返済能力のある人であれば連帯保証人になることができます。しかし他人に連帯保証人をお願いするのは難しいものだと思います。もし連帯保証人になってもらうことができてバイクローンが組めたとしても、迷惑をかけないように自分でしっかりとローンの返済をしていくことが大切です。

支払い方法について
学生でバイクローンを組むということは、アルバイトなどの収入で毎月の支払いをしなければならないということです。一括払いでの購入と分割払いでの購入のどちらにするかを検討する前に、確認しておくべきことがあります。

【分割払いで購入するときに気を付けること】
分割払い、つまりバイクローンでバイクを購入すると、すぐにバイクを手に入れることができます。しかし申し込むバイクローンの金利によって、一括払いよりも多くの利息を支払う負担がかかります。また、もしバイクローンの支払いで遅延や延滞などをしてしまった場合、その支払いの延滞。遅滞情報が信用情報機関に記録されることになります。
いわゆるブラックリストと言われるものですが、バイクローンの支払いが滞ってしまうと将来別のローンが組めない、クレジットカードが釣れない、といったことにもなりかねません。ですからバイクローンを組んだ場合、ローンの支払いを毎月確実に行う必要があります。
バイクローンを組んで分割で支払いをしていくには、上記のようなリスクがあります。ですからバイクローンを組むときはこのようなリスクを認識している必要があります。ですからバイクローンを組むのであれば、支払いで遅滞延滞をすることがないよう無理のない返済の範囲内でローンを組むということが、何よりも重要です。

【一括払いでの購入がおすすめ】
学生がバイクローンを組むということはアルバイトで定期的な収があるとしても、リスクがあることがお分かりいただけたでしょう。学生のうちからローンを組むのはあまりおすすめできません。毎月少しづつでも貯金をして、一括で購入することがリスクもなく安心ですのでおすすめです。
どうしてもバイクがすぐに必要という場合には、親などに相談しお金を借りるということも考えましょう。

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学生ローンでバイクを購入する

では実際に学生でバイクを所持している人は、どのようにバイクローンを組んでいるのでしょう。
実は「学生ローン」でお金を借りるという選択肢があります。「学生ローン」は学生本人を対象として消費者金融が融資を行うものです。一般的なローンは安定した収入がなければ利用できませんが、学生でもローンを組めるようにと「学生ローン」を取り扱っている消費者金融があり、18歳~20歳以上の大学生や専門学校生などの学生が対象になっています。

学生ローンとは
学生ローンとは「20歳以上の学生であってアルバイトなどで安定した収入がある(一部18歳以上)」という条件で、学生さんが審査対象になるローンです。つまり学生さんでも毎月きちんとした収入があれば、借り入れが可能だという事になります。
学生ローンのメリットは、使途が自由であること、保証人や担保が原則不要であることなどがあります。しかし返済が遅れると保護者に連絡が入ることもあります。また学生ローン返済のためにアルバイトに多くの時間を割くようなことにもなりかねませんし、金銭感覚が鈍るかもしれないというデメリットもあります。

学生ローンの審査について
もちろん学生ローンにも審査があり、審査に通らなければお金を借りることはできません。では学生ローンの借り入れの条件である「安定した収入」とは何を指すのでしょう。この安定した収入という点では、定職についていなくても、アルバイトでの収入が安定していれば問題がないようです。定期的に決まった収入があればアルバイトでも学生ローンの審査は通りやすいです。
また「安定した収入」に親からの仕送りも当てはまる場合もあります。学生ローンを取り扱っている会社によっては、親からの仕送りを安定した収入とみなして融資可能なところもあるようです。つまり学生ローンは一般的なローンなどよりも審査はかなり甘いといえます。

学生ローンの借り入れ条件と審査基準について
学生ローンの収入条件は、安定したアルバイト収入もしくは親の仕送りなどが対象になっています。またアルバイト期間が1年に満たない場合であっても、1ヶ月の収入×12ヶ月で年収の計算がされます。このように他のローンと比べて審査はゆるいのですが、借り入れの限度額は、多くの場合、50万円までとなっています
学生ローンの上限は50万円だとしても、申し込めば誰でも50万円を借りられるわけではありません。借入できる金額は総量規制という法律によって定められています。総量規制によって、借り入れをする場合には年収の3分の1までしか借りることができないと決められています。例えば、「年収が100万円であれば33万円までの借り入れが限度」ということになります。
これは借り入れの総額に対する規制ですので、もし他の金融機関で既にお金を10万円借りていれば、学生ローンの借り入れは23万円までということになります。ですから学生ローンでの借り入れはその学生ローンの限度額内であり、また年収の3分の1以内である、ということです。
しかし学生のうちから消費者金融でローンを組むというのは、おすすめできません。どうしてもやむを得ないという場合に限って検討するようにしましょう。

未成年でも学生ローンの審査に通るか
未成年については、原則自分1人でお金を借りることはできません。これは日本の民法規定にもとづいており、未成年は契約行為が認められていないためです。つまり未成年が交わした契約は無効になりますので、未成年が単独でローンを申込もうとしても、審査以前に申込み自体ができないということです。
また民法上では未成年の定義を未婚の20歳未満としています。結婚しているのであれば民法上では成人として扱われます。しかし多くの金融機関は、既婚者であっても未成年では単独でローンの利用はできません。
未成年が利用できる可能性があるとすれば、学生ローンであり、既婚者で収入が安定していることや、親の同意がある上で会社経営している場合などは、クレジットカードのキャッシング枠が認められていることもあります。しかし一般的なクレジットカードのキャッシングやカードローンについては、未成年単独では難しいようです。
学生ローンでは、一定の条件で未成年でも成人として扱われる可能性もありますが、基本的に親権者の同意なしでは学生ローンの利用も難しいと考えておいた方が良いでしょう。

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20歳以上であれば親の同意は不要
上述のとおり、学生ローンで親の同意が必要ないのは、利用者が20歳以上であることです。学生ローン会社の利用条件も、多くが「20歳以上」となっています。20歳以上であり、アルバイトなどで安定した収入があれば、親の承諾が不要で学生ローンを利用することができます。
ただし、学生ローンの返済が滞ると、親に連絡がいく可能性があります。親に内緒で学生ローンを組んで返済ができなかった場合には、親に迷惑を掛けますのでむやみに学生ローンを組むことはやめましょう。どうしても学生ローンを利用する必要がある場合には、必ず返済計画を立てて利用しましょう。

学生ローン金利の目安
学生ローンの金利は、その学生ローン会社にもよりますが、目安としては年利15%~17%です。初めての借入れや、少額の借入れの場合には、17%程度の金利となることが多いです。この金利は消費者金融よりも少し低い程度で特に低金利というわけではありません。
学生ローンの利用の仕方次第では、利息が大きな負担となることもあります。「消費者金融でないから安心」ではありません。学生ローンで借り入れをするときには返済シミュレーションを行って、返済可能かどうか十分に検討した上で利用しましょう。借入れが長期になるほど、利息は大きくなり、当然支払総額が高額になりますので注意してください。

銀行のカードローンについて
学生ローンより低金利なのは、銀行のカードローンです。特に人気があるのは「三菱東京UFJ銀行カードローン」です。未成年の申し込みはできませんが、20歳以上でアルバイトなどで安定した収入があれば、学生さんでも申し込み可能です。しかし低金利である分カードローン審査は学生ローンより厳しくなります。ただし学生ローンよりも低金利ですので、一度申し込んでみるのも良いと思います。

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