クレジットカードポータル

クレジットカードを新規で申し込むとき、自分自身はもちろんクレジットカードの審査に通ると思って申込みます。しかし結果は「審査落ち」です。このような経験がある人は少なくありません。意外とクレジットカードの審査に落ちる人は多いようです。
そこで、今回はクレジットカードの審査になぜ落ちるのか？その理由を考えてみました。また併せてクレジットカードの審査を通過できるための対策についてみていきましょう。

クレジットカードの審査に落ちる理由とその対策について

１．クレジットカードの申込書の不備

クレジットカードの申し込み書の不備が、クレジットカードの審査に落ちる最も多い原因の一つです。クレジットカードの申込書の記入内容を間違えていたり、申込書に記入した文字が乱雑で読めない場合も審査に落ちる理由になります。
電話確認があるクレジットカード会社の場合は、電話番号が間違っていた時点で「虚偽の内容の記載」となってしまいますし、住所が間違っていれば、クレジットカードは自宅に届くことはありません。
文字が乱雑で読めないことも、クレジットカード審査担当者からすれば対処のしようがありませんから当然審査落ちとなります。ただし今現在はインターネットでのクレジットカードの申し込みが主流ですので、字が乱雑なためにクレジットカードの審査に通過できないという心配はあまりないかもしれません。
また、クレジットカードの申込書に空欄が多すぎることもクレジットカードの審査に落ちる理由です。年収や勤務先など、あまり人に知られたくない個人情報の記入を求められますが、とはいえ空欄が多すぎるとクレジットカードの審査をすることができません。
勤務先を偽ったり、年収を水増ししたりすることもやめましょう。
後述する信用情報によってある程度の個人情報はクレジットカード会社に分かりますので、偽りのない情報を正確に書くことが大切です。
【審査対策】
①申込み内容に間違いがないか必ず確認する。
②クレジットカード審査担当者が読める、ていねいな字で書く（気になる人はネットから申し込む）。
③年収や勤務先など知られたくない情報も正確に書いて記入項目を埋める。
④住所や勤務先、年収を多く書いたりせず、正直に書くこと。

２．クレジットカードの申込条件を満たしていない

そもそもクレジットカードの申込み条件を満たしていない場合があります。クレジットカードによっては、クレジットカードの申込み条件を明記し対象者を制限しているものがあります。
例えば、年齢制限、年収、定収入があるかどうかなどです。
クレジットカードの申し込み条件を満たしていない人が申し込んでも、もちろんクレジットカードの審査に落ちてしまいます。
【審査対策】
クレジットカードを申し込む前に、自分が当該クレジットカードの申込み条件を満たしているかどうかを確認する。

３．クレジットカードの審査基準を満たしていない

クレジットカードの申込み条件を満たしていても、クレジットカードの審査基準を満たしていないことが、クレジットカード審査に落ちる最も多い理由です。
クレジットカードの審査で具体的に判断されるポイントは以下の3点です。

「収入について」
年収は多いに越したことはありませんが、重視される点は「定収入があるかどうか」です。
職業は会社員かフリーターか、勤務先は大企業か中小企業か、勤務形態は正社員か派遣社員か、そして勤続年数は長いか短いか、などを見ることで、どの程度の支払能力があるかを判断されます。

「住居について」
住んでいる家が持ち家か賃貸か、結婚しているかどうか、などを見られます。
持ち家の方が賃貸より支払能力があると判断されますし、結婚していたり、学生であれば親がいる方が、もし支払いが滞っても親や配偶者が立て替えるため、支払能力があるとみなされます。
また、電話番号は携帯電話よりも固定電話の方がクレジットカードの審査には有利です。近年は携帯電話だけを利用している家庭も多いので重要視されにくくなっていますが、確実に連絡が取れるという意味で固定電話の方が評価されます。

「個人情報について」
クレジットカードの申込者の年齢や家族構成、そして個人の信用情報のことです。
家族に借金がある場合でも、クレジットカードの審査に影響はありませんが、クレジットカードの申込者が連帯保証人になっている場合はクレジットカードの審査には通りにくいでしょう。
【審査対策】
クレジットカードの（ゴールドカードなどの上位カードではない）一般カードであれば、フリーターの人でも定収入があれば審査には通過できます。ただし無職だとクレジットカードの審査に通過できる可能性は大きく減ってしまいますので、現在の仕事をやめる予定がある時は、辞める前に申し込みましょう。
また、自宅に固定電話があれば、携帯電話番号よりも固定電話の番号を記入しましょう。

４．クレジットカード会社が発行数を制限している

景気や社内事情によって、クレジットカード会社自体がクレジットカードの発行枚数を制限していることがあります。これはゴールドカードなどのプレミアムカードに多いのですが、クレジットカード会社の社内戦略によって「とにかくクレジットカード会員数を増やしたい時期」と「クレジットカード会員数をあまり増やしたくない時期」があります。
クレジットカード会員の獲得に積極的な場合はクレジットカードの審査も緩くなりますが、逆にクレジットカード会員数を制限したい時には、良い条件の人のみクレジットカード審査を通過できる場合があります。
【審査対策】
クレジットカード会社がクレジットカードの発行枚数に制限をかけている場合は、申込者はどうすることもできませんので、しばらく期間をあけた後に申し込みをしましょう。
また、新規に発行されるクレジットカードに申し込むのは、クレジットカードの審査を通過するのに有効な手段です。
新しくクレジットカードを発行した場合には、クレジットカード会社はとにかく会員数を増やすために、キャンペーンをたくさん開催しますし、クレジットカードの審査も甘くなりがちです。ですから新規に発行された新しいクレジットカードに申込むと審査に通りやすいです。

５．個人の信用情報に傷が付いている

いわゆるブラックリストに載っている、ということです。信用情報は、クレジットカードヒストリー（通称クレヒス）とも呼ばれ、遅滞・延滞なくクレジットカードの利用代金の支払いを続けていくことで高められるものです。
また、CIC（シー・アイ・シー）や全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関を通じて、クレジットカードだけでなく、キャッシングや住宅ローン、銀行取引まで、あらゆる取引が管理され、クレジットカード会社にも共有されています。
よくある例は、携帯電話料金の支払い遅延やクレジットカードの利用代金の支払いの遅延です。一度や二度でしたら支払いが遅れても問題はありませんが、慢性的に支払いが滞っているような場合、個人の信用情報に傷が付いている可能性があります。
つまり携帯電話利用代金の支払が何度も遅れたことがある人は、クレジットカードの審査に通りにくくなっています。
【審査対策】
支払い遅延をなくし、その他の借入などもきちんと返済しましょう。いったん信用情報に傷がついても、一定の期間の後、支払いの遅滞・延滞などの記録は抹消されますので、しばらく時間を置いてから再度クレジットカードの審査に申し込んでみて下さい。

６．借入が多い

クレジットカードやその他のローンなどの返済をしっかりしていても、借入金額が大きすぎる人は、クレジットカードの審査に落ちることがあります。
住宅ローンや自動車ローン、その他キャッシングなど借入があまりに多い場合、いずれ支払いができなくなるのではないかと、クレジットカード会社から思われてしまいます。
借入状況も、信用情報機関を通じてクレジットカード会社に共有されています。
【審査対策】
借入があまりに多すぎるのは問題です。支払いを続けて借入金額を少なくしてからクレジットカードに申込みましょう。
もしくは、クレジットカードをキャッシング機能なしで申し込んでみてください。

まとめ

以上、クレジットカードの審査に通過できない理由と、その対策についてみてきました。当てはまるものがあったでしょうか。もしクレジットカードの審査に通過できない理由に当てはまる項目があれば、その対策を講じてからの後にクレジットカードの申し込みに挑戦してみてください。