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学生のクレジットカードのキャッシング利用について

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学生でもクレジットカードでキャッシングできるのでしょうか。
今回は学生さんがクレジットカードでキャッシングする際の限度額と注意点についてみていきましょう。

学生のクレジットカードのキャッシングについて

クレジットカードには「キャッシング機能」と「ショッピング機能」があります。

ショッピング機能とは
クレジットカードの主な機能は買い物で現金を使わずに決済できるという機能です。店舗での買い物、レストランやホテルでの支払い、インターネットショッピングでの支払いなど、加盟店での商品やサービスの購入時にクレジットカードを利用して支払うことができます。
クレジットカードの利用代金の支払いは1ヶ月後~2ヵ月後に登録している銀行口座から引き落とされることになります。
クレジットカードの国際ブランド(VISA/MasterCard/JCBなど)の加盟店であれば、どこでもクレジットカードで支払いができる機能をクレジットカードのショッピング機能といいます。

キャッシング機能とは
クレジットカードのキャッシング機能とは、アコム、プロミス、レイクなどの消費者金融でお金を借りる、カードローンでお金を借りるのとまったく同じサービスのことです。
あらかじめクレジットカードにキャッシング機能をつけておけば、コンビニや銀行の提携ATMから、あらかじめ決められた金額を限度として、必要なお金を引き出すことができます。

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学生がお金を工面する方法について

急にお金が必要になったとき、あなたならどうしますか。
学生さんでも急にある程度のまとまったお金が必要になることもあるでしょう。その場合どのように必要なお金を工面すればよいでしょうか。学生さんがお金を工面するには以下のような方法があります。
・アルバイトを増やす
・親に借りる
・友人や知人に借りる(←おすすめできない)
・銀行や消費者金融のカードローン
・学生ローン
・クレジットカードのキャッシングを利用する
お金が必要なタイミングが2カ月以上先であれば、アルバイトを増やすのが一番健全でしょう。計画的にアルバイトを増やしてお金を貯めておけば対応できると思います。
では時間的に余裕も無く、親にも頼めないときにはどのようにすればよいでしょうか。ちなみに友人や知人からお金を借りることは、大切な友情を失うことになりかねませんので絶対におすすめできません。
そこで学生さんがクレジットカードでキャッシングすることについて検討してみましょう。

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クレジットカードのキャッシングと学生ローンの違いについて

クレジットカードのキャッシングと学生ローンにはどのような違いがあるのでしょうか。
大きな特徴としては、クレジットカードのキャッシングは、あらかじめクレジットカードさえ発行されていれば審査が厳しくない代わりに利用できる金額(限度額)が少なく、一方で学生ローンは審査がやや厳しくなる半面、利用限度額が大きいことがあげられます。

利用可能額と金利について
学生さんがクレジットカードのキャッシングを利用する場合、利用限度額は10万円程度が一般的です。一方で学生ローンの借入額は最大50万円まで借りることができます(審査によって借入れられる最大金額は違う)。金利はクレジットカードのキャッシングは15%程度、学生ローンは16.5%、が一般的です。

審査について
学生さんのクレジットカードの審査は、学生本人が審査されることはありません。学生は収入がないことが前提ですので親権者の審査や、そもそも学生であるということが信用力となり、簡単にクレジットカード審査は通過できます。一方で学生ローンの場合は、学生本人の収入が審査されます。ですから学生本人に収入があることが学生ローンの利用条件で、アルバイトをしていないなど収入がない場合は学生ローンの審査には通過できません。

クレジットカードのキャッシングと学生ローンのどちらを利用するか
では、クレジットカードのキャッシングと学生ローンのどちらを利用するべきなでしょうか。急に必要になったお金が10万円程度であればクレジットカードのキャッシングを利用すればよいでしょう。一方10万円では足りない大きな金額が必要になった場合は、利用限度額の大きい学生ローンが心強いといえます。
しかし借り入れる金額が大きいということは、それだけ返済の負担も大きくなるということです。学生ローンの場合は、20万円必要で学生ローンを申し込んだところ、融資枠50万円の審査結果が出ることもあります。そのような場合は、調子に乗って必要額以上にお金を引き出さないように十分注意することが大切です。返済が大変になりアルバイトがやめられず、学業に多大な支障がでる可能性があります。このように、学生ローンは融資枠が大きいので心強い半面、借入金額が膨れ上がり返済の負担が大きくなる可能性もあります。
ですから、急にお金が必要になったときには、まずはクレジットカードのキャッシングでしのぐことはできないか、よくよく検討してみましょう。

消費者金融のカードローンについて
一般的な学生ローンと並んで検討されるものに消費者金融や銀行のカードローンもあります。特に消費者金融のカードローンは30日間手数料無料キャンペーンなど、大手では初回利用の特典もあり学生さんの利用者も増えています。アコム、レイク、プロミスなどが有名です。
消費者金融といっても法律に基づいてお金を貸しているので法律で決められた金額までしか借りることはできません。また学生ローンよりは安い金利で借りることができるかもしれません。クレジットカードのキャッシングでは間に合わない場合は検討してみましょう。

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学生のクレジットカードのキャッシング利用の注意点

学生さんがクレジットカードでキャッシングすることはとても簡単です。しかしクレジットカードのキャッシングはあくまでも「借金」であることを忘れてはいけません。
キャッシュカードをコンビニATMに入れて自分の銀行口座からお金を引き出すのと、クレジットカードをコンビニATMに入れてキャッシングでお金を引き出すのとは、同じような作業ですが全く違います。
「自分のお金」と「他人のお金か」という違いです。
学生の間で、すでにクレジットカードのキャッシングを利用することが癖になってしまうと、長い人生を台無しにしてしまう可能性もあるので、本当に必要な緊急時に1回、2回利用するだけのものとして考えるようにしましょう。

クレジットカードのキャッシング利用限度額について
学生さんのクレジットカードのキャッシング利用限度額はもともと少額しか設定されません。
クレジットカードのキャッシングは借金に当たりますので「貸金業法」という法律で規制されています。
「貸金業法」では年収の3分の1までしかお金を貸してはいけないという総量規制のルールがあります。
【例】
月10万円のアルバイト収入がある学生さんの場合
年120万円の収入がある
120万円×1/3=40万円
最高で40万円までのキャッシング限度額しか設定することはできません。
またクレジットカード会社がキャッシングの審査で総量規制いっぱいまで学生にキャッシング限度額を設定することはほとんどありません。
ですから「3万円~10万円」が、一般的に学生のクレジットカードのキャッシングの限度額になります。

クレジットカードのキャッシング利用の注意点
クレジットカードでキャッシングした場合、返済できないと将来に影響を及ぼすことになります。
クレジットカードのキャッシングは借金と説明しましたが、返済の遅滞・延滞が続いてしまうと、個人信用情報という機関に「返済遅延」情報が登録されてしまいますので、今後のクレジットカードやローン審査にマイナスの影響があったり、金融関連の企業の就職時に不利になる可能性もあります。
学生さんがクレジットカードのキャッシングを利用する場合、あくまでも「借金」であることの理解が必要です。本当に緊急時以外は利用してはいけないものとして考えるようにしましょう。

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